抵贷物拍卖变现好

98年10月份，吉林省松原市工商银行委托市拍卖商行举行了 系列抵贷物资拍卖会。拍卖标的下至几元钱的电器，上到几十万的房地产，五花八门，无所不包，最后总成交额达五百多万元。卖会虽标的零散，成交额不大，但其社会效果极好。我们从中看了金融机构为化解金融风险，提高资产质量，实施抵贷物拍卖的多好处。
　　众所周知，我国市县级商业银行在对小型企业放贷时，一般要借贷方以一定的实物进行抵押担保。但由于以往我国金融体制在定历史条件下。特定阶段下的原因，导致部分不该放的贷款放了去，从而收不回。这些贷款最终多被银行以抵押担保方式收回实物。另一方面，一些借贷的经济实体资不抵债，最后也只能以实物偿还。特别亚洲金融危机以来，我国金融业受到强烈冲击，大量贷资金不能回笼。而实物偿还则趋增多。根据我国《担保法》规定：一旦借贷人到期未能偿清债物，贷款银行实现其自身抵押的途径主要有两条：即协议实现和诉讼实现。无论哪种途径，这些担保物都要处理变现，而变现方式，当首推拍卖。其主要特点是：
　　一、缩短了法院办案时间，提高了结案率
　　金融机构通过诉讼方式，请法院裁决，执行强制拍卖。为了实债权，在金融机构与债务人协商不成的情况下，只能请求法院判决，利用强制拍卖达到目的。长期以来，法院存在着执行难的问题，虽其自身有变卖的权力，但由于法院案件繁多及结案率的限制，效果往往不理想。而借助拍卖，则诸多障碍迎刃而解。如1993年5月，松原市中级人民法院受理了市建行的一个金融案子，当时，在市拍卖商行尚未成立，法院只能以自己的方式进行变卖。债务人在变卖过程中，对变卖程序几次提出异议，最终变卖未成。此案一直搁置到1995年，当年4月份法院委托进行拍卖。市拍卖商行接手后，严格地按照拍卖程序，经过缤密细致的工作，多方宣传谈洽，拍卖一举成功，不仅标的得到变现，而且债务人，债权人都很满意，同时也提高了法院的结案率。各方皆大欢喜。可见，金融机构以司法为媒，走拍卖路子，有利于将债务人的物化资产还原为货币，有利于制约对方非信用行为，化解自身金融风险。
　　二、减轻了银行负担，盘活了国有资产
　　银行与债务人通过协议实现自身抵押担保，经与债务人协商后，将其抵押标的折价从而取得所有权。但很快这些金融机构就发现他们既没有专人和精力，也没有条件去管理这些物品，而长期积压，又不能变现人帐，成为自身一个沉重负担。同时，由于随着经济形式的变化，一些物品不断贬值，国有资产在静态中逐渐流失了。于是，一些金融机构便瞄上了拍卖，将已经实现的物化债权还原为货币，同时盘活了国有资产，避免了社会财富的闲置和浪费，这也是目前金融机构对拍卖情有独钟的一个重要原因，例如：1997年本市城市信用联社成立之后首次对其下属分社收贷物资进行了一次统计，结果发现抵贷物资放置时间过久从而导致浪费的现象之严重令人惊讶。有的收贷物资竟然在库里存放了十几年，自身的使用价值已消失怠尽。可见抵贷物资的迅速拍卖变现，对于金融机构来说势在必行，它不仅实现了其应有的价值，也使委托人减轻负担，两全其美的事和乐而不为呢？
　　三、防止腐败滋生，避免国家损失
　　随着金融机构抵贷物的不断增多，金融机构在自行处理变卖过程中，大量物资贬值变现，有些完全受人为因素的影响，物实价低现象大量存在，长此以往，金融机构内部变现的方式，成了一个滋生腐败的温床。吉林省某县工商行，在收回大量抵贷物资后，没有经过任何形式的公开处理，内部公然低价私分，经公安部门立案侦察后，从行长到办事人查处十几人，有关部门虽极力追缴挽回，仍给国家造成很大损失，在当地造成极为恶劣的影响。此事发生后，拍卖行接受了市工商银行委托，经过对抵贷物资的盘点、查询、签订了委托合同。向社会公开发布拍卖公告，拍卖当天在工行内露天架起拍卖台用高音喇叭进行叫价，经过几个小时的竞价，多数拍品成交，这次拍卖，不仅使原有的抵贷物得到保值增值，而且取得了很好的社会效益，老百姓都翘起了大姆指说“拍卖面前人人平等，还是这样好！”在反腐倡廉声益高涨的今天，拍卖这一净化社化环境的功能，为怎样防止腐败趟出了一条新路，不仅在金融界，在其它领域也逐步发挥出巨大的潜力。
　　虽然抵货物拍卖有如此诸多好处，但目前在某些地方却难以实施，知其好，而不能或不敢为之。这是因为抵贷物资低价高项还债的现象，长期困扰着金融机构，一些金融机构领导，既便让这些抵贷物资慢慢烂掉，也不肯轻易处理变现，唯恐变现价低而不能抵消原有的贷款额，而使其业绩受到影响，通常是把这一难题留给下一任。如此恶性循环，抵贷物资更是资不抵债。这里需要提出的一点是，一些抵贷物资低价高顶，往往是金融机构部分人贪图个人利益，与债务人勾结在一起，人为造成的。拍卖变现根本不可能相抵原贷款额，如果拍卖必然东窗事发。而这部分人又往往是金融机构的一些领导干部，于是他们便利用手中权力，把这些抵贷物资封锁库里，不敢拿出拍卖变现。以上两点是金融拍卖起步艰难的主要原因。
　　希望随着我国金融机制的深入改革，金融拍卖这些不利因素能逐步缓解。总之，金融机构引入拍卖机制，用于处理债权债务问题，是当前加强金融管理，防范金融风险的良策。对于拍卖公司来说，亦不失为一个很好的机遇，二者联手正当时。